养老金并轨是啥玩意儿
说白了就是让体制内外养老金制度合二为一。以前体制内和企业职工养老金是两套系统。企业职工要自己交钱。体制内的不用交钱，国家全包。这就叫"双轨制"。现在国家说不行了。得统一了。养老金并轨就是解决这个问题。
2024年10月是个关键时间点。养老金并轨10年过渡期正式结束。中人们全部按新办法算养老金了。以前体制内员工是真爽。养老不用掏腰包。现在得自己交8%。单位再交16%。和企业职工一样了。
你看这个变化挺大吧。以前体制内退休金能拿到在职时90%。企业职工可能只有40%。差距太大了。不公平啊。所以国家要搞并轨。其实呢目的不是降待遇。是转机制。养老金池子快撑不住了。
为啥非得搞并轨不可
令人担忧的是老龄化太严重了。交钱的人越来越少。领钱的人越来越多。养老金池子有点撑不住。体制内人不用交钱。全靠财政买单。财政压力山大啊。
说白了就是"现收现付"模式有问题。我们交的钱直接发给退休老人了。等我们老了。得靠下一代交钱。但少子化太严重。年轻人不够用了。所以得改革。
还有一个原因是不公平。49%的人对体制内外养老金差距表示不满。企业职工交了几十年钱。退休后待遇不如体制内。这谁受得了？所以必须改。
其实呢政府也考虑到了冲击太大。所以设了10年过渡期。2014年10月开始算起。到今年10月正式结束。这个安排挺人性化。避免了"一刀切"。
三类人待遇差别大
并轨后分三类人。老人、中人、新人。待遇算法完全不同。老人就是改革前已退休的。不受影响。按老办法领钱。
中人最复杂。2014年前上班。2014年后退休的。这拨人享受"保低限高"。新办法算的比老办法低。就按老办法发。新办法高。超出部分按比例发。
新人最简单。2014年后上班的体制内人员。完全按新办法执行。自己交钱。按多缴多得原则领钱。说白了就是和企业职工一样了。
令人惊讶的是。体制内外差距还是有。为啥？因为体制内一般按实际工资交。私企可能按最低基数交。这一来一回。差距还是明显。
职业年金成新香饽饽
有意思的是。并轨后还搞了个职业年金。单位交8%。个人交4%。退休后额外领一笔钱。相当于补充养老金。
企业也有企业年金。但覆盖率才6.7%。大部分私企员工根本沾不上边。所以体制内还是有优势。说白了就是体制内养老金体系更完善。
职业年金这块。我看政府是下了血本。就是为了保证并轨顺利。不然体制内人肯定不干。毕竟待遇要降。总得给点补偿吧。
普通人怎么应对
在我看来。并轨只是开始。未来养老金压力只会更大。延迟退休都来了。养老金替代率只会越来越低。
社保一定要交满15年。这是底线。最好拉长年限。按实际工资交。别图省事按最低基数。不然老了哭都来不及。
企业职工考虑补个商业养老金。别光指望社保。社保现在替代率太低了。商业养老金灵活些。早做规划早安心。
说句实话。现在养老不能只靠国家。得自己未雨绸缪。多渠道准备。不然老了只能"啃老"了。自己年轻时没规划。老了别怪国家没保障。
养老金并轨这事。说复杂也复杂。说简单也简单。核心就是公平二字。但执行起来总有差距。大家心里得有数。别等老了才发现钱不够花。那可就晚了。赶紧规划起来吧。
