先说清楚：哪有什么"高收益又稳定"的好事？
很多人问我高收益稳定的理财产品。说实话这话本身就有点矛盾。金融圈有个铁律：收益和风险成正比。你看那些说保本8%收益的，八成是来割韭菜的。
我干了7年金融观察。见过太多人被"稳赚不赔高收益"忽悠。结果呢？要么是套路，要么是庞氏骗局。去年就有粉丝跟我说某平台12%收益。我劝他别碰，结果三个月后平台爆雷。
其实呢，没有真正高收益又稳的理财。只有风险相对低，收益相对高的选择。关键是要明白自己的风险承受能力。别老想着一夜暴富，踏空和套牢往往只差一步。
真正靠谱的"相对稳健"理财选择有哪些？
先说银行大额存单。20万起存，3年期利率大概2.5%-3%。虽然不高，但国家兜底。比普通定期高点，流动性也还行。
国债是个好选择。3年期国债利率2.8%左右。安全系数顶格，就是收益确实不高。不过对保守派来说，比放活期强。
银行理财现在都净值化了。看清楚产品风险等级。R2级别的"固收+"产品，年化3%-4%比较常见。但要注意，这不是保本的。去年有产品就出现过破位下跌。
货币基金像余额宝。现在7日年化1.8%左右。流动性无敌，随时能用。适合放应急钱。说白了就是个"下蛋鸡"，收益不高但稳当。
纯债基金可以看看。选那些不碰信用债的。年化4%左右有可能。但要hold住波动，别看到浮亏就割肉。漂单是新手常见毛病。
国债逆回购有时能薅羊毛。月底季末利率能冲到5%以上。不过机会不多，需要盯盘。我一般在支付宝就能操作。
银行理财那些不得不说的"坑"
银行理财现在不保本了。很多人不知道这点。以为还是以前的保本理财。结果看到净值波动就慌。话说回来，银行客户经理有时也会误导。
花户这词听说过没？就是把资金分散到不同银行不同产品。别把鸡蛋放一个篮子。我建议30万以内放银行，超了就得分。
买理财要看清楚底层资产。有些写着"稳健"，实际投了高风险资产。AB贷那种套路别碰，利息看着低，实际算下来吓死人。
手续费也是个坑。有些产品表面收益高，但管理费收得狠。算下来可能还不如货币基金。老司机都会先算净收益。
别被"预期收益"忽悠。现在都改成"业绩比较基准"了。这不等于实际收益。去年有产品基准写4%，结果只赚了2.3%。
新手入坑前必须知道的几件事
先做风险测评。别乱买R4、R5的产品。踏空不可怕，本金亏了才要命。我见过太多小白冲进去买私募，结果被套牢。
资产配置很重要。别all in一个产品。建议把钱分成几份：应急钱放货币基金，中期用的放债基，长期不用的可以考虑混基。
别追求高收益就去碰P2P。现在正规平台都清零了。那些说高回报的，大概率是老鼠仓。我踩过的坑告诉你，贪心必输。
定期复盘你的理财组合。市场变化快，别买了就不管。窄幅震荡时可以加仓，破位下跌要懂得止损。
最后说句掏心窝的：理财是长跑。复利才是王道。别指望一年翻倍，能稳定跑赢通胀就不错了。你看那些真赚钱的老手，都是细水长流。
记住啊，天上不会掉馅饼。高收益稳定？不存在的。靠谱的理财都是慢慢变富。着急的话，只会被市场教育。
