你以为提前还车贷能省大钱？先看明白这些套路
最近好多粉丝问我车贷提前还款怎么算。说实话这问题问得好。银行巴不得你一直拖着不还呢。我帮大家把坑都趟平了。
车贷提前还款分两种情况。一种是部分提前还款。一种是全部提前结清。每种算法都不一样。我先说部分还款的情况。
部分提前还款就是多还点本金。这样后面利息能少点。但要注意银行怎么收手续费。有的收1%-3%不等。有的甚至不收。这得看你签合同时的条款。
全部提前结清更复杂。本金利息加上可能的违约金。违约金这块最坑。有些银行收剩余本金的3%。有些收一个月利息。还有些收固定费用。
我查了最新规定。2024年银保监会发了新规。贷款满一年后提前还款。违约金不能超过一个月利息。但很多银行还在偷偷多收。你要学会跟他们砍价。
银行最爱用的3个割韭菜手段
第一个坑是利息计算方式。等额本息和等额本金算法不同。提前还款能省的钱差不少。等额本息前期还的大多是利息。越往后提前越划算。
第二个坑是违约金条款。合同里写得模模糊糊。说"按剩余本金的X%"。但没写X是多少。等你要还的时候才告诉你收3%。这不坑人嘛。
第三个坑是强制捆绑保险。有些银行说提前还款必须买他们指定的保险。这纯粹是乱收费。你要直接跟信贷经理说不。
我朋友上周刚被坑了。提前还了8万贷款。银行收了2400违约金。其实按新规最多收800。他不知道可以投诉。结果多花了1600。
老司机教你5招省下冤枉钱
第一招看合同关键条款。重点找"提前还款"四个字。看违约金怎么算。要是没写清楚直接打电话问银行。
第二招选对还款时间。尽量在还款日之后几天操作。这样当月利息已经算完。不会多收冤枉钱。
第三招砍价有技巧。直接说"我知道银保监会新规"。一般能砍掉一半违约金。态度要温和但坚定。
第四招别信4S店忽悠。他们和银行有返点。说提前还款要收高额手续费。其实都是套路。直接找银行信贷部门办。
第五招算清总账再行动。用银行APP的提前还款计算器。或者自己拿Excel算。别光听客户经理说能省多少。
我建议大家提前3个月准备。先打电话问清楚要带啥材料。一般要身份证、贷款合同、还款流水。少了哪个都得白跑一趟。
这些特殊情况你要特别注意
车贷要是用的信用卡分期。算法完全不一样。提前还款可能收全部手续费。这种建议别提前还。
抵押车贷更要小心。有些合同写"提前还款需支付剩余本金20%"。这明显违法。直接打12378投诉。
话说回来。不是所有情况都适合提前还款。如果利率低于4%。手头钱有更好投资渠道。不如继续贷着。
最后提醒大家。办理时一定要拿回执。确认贷款已结清。不然征信上还显示未还清。影响下次贷款。
现在银行都怕投诉。你态度好点但立场坚定。基本都能按新规办。别被他们唬住了。
有啥不清楚的随时问我。车贷这事儿水太深。我踩过的坑都写成文章了。关注我少走弯路。
