固定利率到底能不能改浮动利率？
最近好多粉丝在问这个问题。我看了后台私信，少说有20多条。今天必须好好说说。
其实呢，固定利率改浮动利率这事，真不是你想改就能改的。银行那边卡得死死的。我去年就帮一个粉丝折腾过，差点没把他气吐血。
我先说小编建议：大部分情况下不能直接改。但也有例外，后面会细说。
为什么银行不让改？
银行为啥这么死板？说白了就是怕亏。你当初签固定利率的时候，银行已经按那个利率做了资金规划。要是让你随便改，他们对冲风险的策略全乱了。
我问过几个银行老司机，他们说改利率等于重新签合同。这涉及重新评估风险，还要走内部流程。麻烦死了，银行当然不想干。
更坑的是，有些银行合同里直接写明"不可变更"。你签字的时候可能没注意，但白纸黑字写着呢。
真的一点办法没有？
也不是完全没招。我踩过这个坑，小编建议出3条路：
第一招：提前还款再重贷。但这招成本高，要付违约金。我朋友去年试过，光违约金就交了3万。
第二招：等重定价日。有些贷款合同每年有个重定价日。但固定利率的重定价日很少见，得看合同。
第三招：特殊政策时期。比如去年LPR改革那会儿，有几家银行开放了转换窗口。但这种机会可遇不可求。
有意思的是，国有大行比小银行更死板。我上周还问了建行客户经理，他说去年全年就批准了2例转换申请。
浮动利率真的更划算吗？
很多人想转浮动，觉得现在利率低。但我要泼盆冷水：现在转浮动可能正踩坑。
你看最近央妈的动作，降准降息空间不大了。万一明年利率往上走，你改浮动不是自己找罪受？
我算过账，要是未来三年利率涨0.5%，固定利率反而能省5万利息。这些数据银行可不会主动告诉你。
有个粉丝去年听我劝没转浮动，今年就躲过一劫。现在LPR已经连续三个月没降了，聪明人都在观望。
该选哪种利率？
说白了就看两点：你怕不怕利率涨，还有能忍多久。
要是你特别讨厌月供变动，选固定。虽然可能多花点钱，但睡得着觉。
要是你想搏一搏，月入5万以上，可以选浮动。但要做好利率涨到6%的心理准备。
我自己的房贷是固定利率，当时签5.87%。现在看是高了点，但不用天天看LPR变动，省心。
最后提醒：签合同前一定要问清楚能不能改利率。别像我那个粉丝，签字时没注意，后来想改交了2万违约金。
银行客户经理说的"可以协商"都是套路。真要改，99%的情况是扯皮。这话可能得罪人，但我是为你好。
要我说啊，固定利率改浮动这事，别抱太大希望。与其想改利率，不如多存点钱提前还款，这才是实打实的。
