等额本金和等额本息到底啥区别？
等额本金和等额本息哪个划算？这是很多人贷款前最纠结的问题。说白了，两种还款方式各有千秋。
等额本金就是每个月还的本金一样多。刚开始还款压力大，因为利息是根据剩余本金算的。后面越来越轻松。
等额本息是每个月还款总额固定。前期还的利息多，本金少。后期本金占比慢慢增加。看起来每月压力小，但总利息会高一些。
很多人第一次接触这些术语，直接懵圈。我当年帮朋友看房贷合同，也差点被这些名词绕晕。
算笔账才知道哪个更划算
假设贷款100万，利率4.9%，贷30年。
等额本金首月要还5700多。最后一个月才2800左右。总利息约73.7万。
等额本息每月固定还5300多。看着轻松，但总利息约91.7万。比等额本金多出近18万。
看到这数字，你可能觉得等额本金更划算。确实总利息少。但问题没那么简单。
我见过太多人被表面数字迷惑。话说回来，还得看个人实际情况。
哪种人适合等额本金？
等额本金适合现在手头宽裕的人。刚开始还款压力大。但长远看利息少。
如果你是刚工作几年的年轻人。工资涨得快。选等额本金比较合适。前期咬牙扛住。后面越来越轻松。
但如果你现在现金流紧张。每个月勉强覆盖生活开销。等额本金可能会让你"套牢"。压力太大容易"踏空"其他投资机会。
有趣的是，很多银行客户经理会推荐等额本息。因为看起来月供少。客户更容易通过审批。说白了，对他们业绩有好处。
等额本息也有它的优势
等额本息月供固定。适合收入稳定但不高的人。生活压力小一些。
尤其对普通上班族来说。每月工资就那么多。固定月供更容易规划生活。
我见过不少朋友选等额本金。结果前期压力太大。不得不提前还款或者转贷。反而多花手续费。
令人担忧的是，有些人在不了解情况时就匆忙决定。结果几年后发现不适合自己。
我的建议：根据实际情况选择
在我看来，这个问题没有标准答案。关键看你的财务状况和未来预期。
如果你现在收入高。预期未来不会大幅增长。选等额本金更划算。
如果你收入一般。但预期未来会涨。等额本息可能更适合。把钱留着投资说不定收益更高。
有意思的是，很多人纠结哪种方式"划算"。却忽略了更重要的事情：自己的还款能力。
我个人建议。计算一下两种方式的月供差额。看看自己能不能承受前期压力。再做决定。
最后提醒几个坑
记住，银行不会主动告诉你全部真相。他们有自己的KPI要完成。
有些银行会设置提前还款违约金。选了等额本金想提前还。结果被收一大笔费用。
还有一点。现在LPR利率浮动。未来利率变化也会影响实际还款。
我踩过这个坑。当初没注意看合同细节。结果多花不少冤枉钱。
说白了。等额本金总利息少。但前期压力大。等额本息月供稳定。但总利息高。哪个划算要看你自己的钱包和预期。
看完这篇文章。你应该知道该怎么选了吧？如果还有疑问。欢迎在评论区留言。我尽力帮你分析。毕竟当年我也被这个问题折磨过。太理解你的纠结了。
