11月国债利率又降了，跌破2%大关
今年最后一批储蓄国债来了。11月10日开始发售第九期和第十期。说真的，看到利率我有点失望。3年期利率只有1.93%。5年期勉强守住2%。比上个月又降了。3年期少0.2%，5年期少0.25%。这已经是今年第四次降息了。年初3年期还能到2.63%，现在只剩1.93%。跌得有点惨。
话说回来，这利率在银行定存面前还是香的。国有大行3年期定存才1.5%。5年期1.55%。差距挺明显的。部分小银行高点，3年期最高1.9%。5年期1.95%。但国债还是略胜一筹。3年期高0.03%，5年期高0.05%。别小看这点差距。买10万就是几十块的事。
其实呢，储蓄国债有个好处。可以提前支取。不像银行定存，提前取就按活期算。国债是靠档计息。持有满6个月就有利息拿。虽然有点小损失，但总比没强。
买10万能赚多少钱？算笔明白账
咱们来算算实际收益。本金10万的话。3年期国债到期收益是5790元。平均每年1930元。5年期更香，总共10000元。每年2000元稳稳的。
对比10月发行的国债。3年期少赚600元。5年期少1250元。今年降得太猛了。累计下来。3年期降了70个基点。5年期降了75个基点。说白了，就是越来越不划算了。
有意思的是。虽然利率降了。但国债还是比银行定存强。特别是对保守型投资者。国债有国家信用背书。比银行存款还安全。银行还能破产呢。国债基本不会。这就是为啥每次发行都抢疯了。
国债和银行定存，哪个更划算？
经常有粉丝问我。买国债还是存银行好。我的看法是。如果你是稳健型投资者。选国债不吃亏。虽然差距不大。但好歹高那么一丢丢。
还有个细节。储蓄国债每年付息一次。银行定存是到期一次性付。现金流更友好。特别适合需要稳定收入的退休人群。相当于有个"下蛋鸡"。
免赔额什么的这里不适用。国债没啥风险。但流动性差一点。不像股票随时能卖。不过可以提前兑取。虽然有点手续费。但总比套牢强。
令人担忧的是。明年利率可能继续降。东方金诚的冯琳说。下调幅度会小点。但还是会降。所以现在买也算锁定收益了。别等明年更少。
抢购小技巧，别当韭菜被割
最后说点实用的。11月10日8:30开售。最好提前半小时蹲点。手机银行抢最快。去柜台排队太耽误时间。
注意额度有限。每人最多买500万。但一般抢不到那么多。我上次抢只买到2万。热门产品秒光。所以别踏空。定好闹钟准点冲。
有人问能不能花户。不行。国债一人一户。跟银行贷款不一样。别想着AB贷那套。国债就是实名制。老老实实买就行。
对了。买之前看清楚是电子式还是凭证式。现在基本都是电子式。手机上就能操作。方便多了。别像我第一次买。跑银行白排两小时队。
小编建议：利率虽低，仍是"金边债券"
虽然11月国债利率又降了。但在我眼里还是香饽饽。安全系数高。收益比定存好。流动性也不错。
特别是对保守派。国债是资产配置的好选择。别看复利不高。积少成多嘛。10万5年赚1万。总比放活期强。
话说回来。利率下行是大趋势。该买还得买。总不能让钱躺在账户睡大觉。趁现在还有2%。先上车再说。
最后提醒。别被高收益诱惑。小心老鼠仓。国债虽然收益不高。但胜在稳。这才是理财的王道。
