先说小编建议：宜人贷不是高利贷，但利率确实不低
很多粉丝私信问我这个问题。宜人贷到底是不是高利贷。今天我就来扒一扒。
我查了宜人贷最新数据。他们的年化利率一般在10%-24%之间。根据2021年新规。民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍。现在大约是15.4%。
宜人贷作为正规持牌机构。利率超过15.4%的部分。法律不保护。但他们很多产品刚好卡在24%红线。说白了就是擦边球。
有意思的是。很多人分不清高利贷和正规贷款。高利贷一般指月息3分以上。年化36%那种。宜人贷确实没到这个数。
但话又说回来。24%的年利率也不低啊。相当于信用卡分期利息的两倍。很多人借完才发现利息惊人。
为什么大家总觉得宜人贷是高利贷
我观察到三个原因。
第一。他们的广告说"日息低至0.04%"。看起来很美。但换算成年化就是14.6%。而且这只是最低档。多数人根本拿不到。
第二。宜人贷喜欢玩文字游戏。什么"手续费""服务费"。其实都是变相利息。很多人没看合同就签字。结果多付不少钱。
第三。逾期罚息太狠。逾期一天收0.1%。年化就是36.5%。妥妥的高利贷水平了。难怪有人吐槽被割韭菜。
我亲测对比过这些平台
去年我帮粉丝做过利率对比。整理了主流平台数据。
银行信用贷最便宜。像招行闪电贷才4%左右。但门槛高。要工资流水和征信良好。
正规网贷中。微粒贷、借呗年化15%-18%。比宜人贷低一点。但额度也小。
宜人贷优势是额度大。最高能借20万。适合资质一般的工薪族。不过利息确实肉疼。
有个粉丝跟我吐槽。借了10万块。分24期还。总利息将近2.5万。说白了就是25%的年化。比房贷高多了。
避坑指南：这样用宜人贷不吃亏
如果你真需要借钱。我有三个建议。
第一。仔细看合同。重点找"实际年化利率"。别被日息迷惑。很多平台故意不写清楚。
第二。算清总成本。别只看月供。用等额本息计算器算算总利息。避免被花户套路。
第三。优先考虑银行渠道。实在不行再选网贷。记住AB贷套路。千万别找中介担保。容易掉进连环套。
有个粉丝找我哭诉。被中介忽悠办了AB贷。结果背了两份债务。这种坑我文章写过好几次了。
我的真实看法
在我看来。宜人贷算不上高利贷。但利率确实偏高。属于正规军里的"下蛋鸡"。平台要赚钱可以理解。但不该玩文字游戏坑用户。
令人担忧的是。很多年轻人根本不懂利率计算。看到"低日息"就冲动借款。最后被债务压得喘不过气。
其实呢。应急借钱可以。但要控制额度。千万别超过月收入30%。否则容易陷入以贷养贷的死循环。
最后说句大实话。能不借就不借。网贷再正规也是消费陷阱。真需要大额资金。还是老老实实找银行抵押贷款吧。
记住我的话：利息是魔鬼。借10万还12万不稀奇。别让今天的便利变成明天的负担。
