一、众安小贷到底什么来头
众安小贷背后是众安在线财产保险公司。这家公司可是正经的上市公司。2017年就在港股上市了。腾讯、阿里、平安三家巨头共同创立。不是那种小作坊网贷平台。
牌照方面。众安小贷属于消费金融业务。它持有网络小贷牌照。这个牌照现在可不好拿。2021年后基本停发了。所以能有这个牌照的平台。大多比较正规。
不过要注意。众安小贷实际运营主体是重庆众安小额贷款有限公司。不是众安保险直接做贷款。这点很多人搞混。以为有保险背书就绝对安全。其实不是一回事。
二、利率和费用真相
众安小贷宣传"低至X厘"。但实际利率往往没那么美好。我查了最新数据。很多用户反映综合年化利率在18%-24%之间。这已经接近法定上限了。
更坑的是服务费。有些用户反映。除了利息还要收各种服务费。导致实际成本比宣传高不少。这招在网贷行业太常见了。说白了就是文字游戏。
有个细节要注意。众安小贷的还款方式。它喜欢推等额本息。看起来每月还款少。但实际利息更多。不如先息后本划算。这点老司机都懂。
三、用户真实体验怎么样
我在黑猫投诉看了几百条记录。发现几个高频问题。首先是暴力催收。虽然不打电话轰炸。但短信提醒特别频繁。一天好几条。
其次是莫名扣款。不少用户反映。还款日自动扣款失败。但系统没提示。导致逾期上征信。这个真坑。比直接高利贷还恶心。
也有好的地方。审核确实快。资料齐全的话。当天就能放款。额度500-20万不等。比银行方便多了。适合救急。
四、和银行贷款比差在哪
很多人不知道。银行信用贷利率才3%-5%。众安小贷动辄18%以上。差了三倍多。但银行门槛高。审批慢。所以很多人只能选网贷。
说白了。众安小贷适合短期周转。不适合长期贷款。用一个月还清问题不大。拖半年以上就亏了。复利计算很吓人。
我建议。能找银行就别碰网贷。实在不行。也选持牌机构。像众安这种有背景的。至少不会跑路。但也要小心踩坑。
五、老司机的防坑指南
签约前一定要看合同细则。重点看综合年化利率。不是日利率。很多平台故意模糊这个。
还款方式选等额本息要谨慎。算清楚总利息再决定。别被月供数字骗了。
最好先小额试贷。还清后再考虑大额。这样能测试平台是否靠谱。避免一次性掉进大坑。
记住。任何网贷都不能100%靠谱。关键看自己怎么用。别被"秒批""免息"忽悠。天上不会掉馅饼。
最后提醒。征信记录很宝贵。别因为小额贷款影响征信。得不偿失。真要用。也要控制在月收入30%以内。别让自己套牢。
