银行理财水太深，新手容易踩坑
最近好多粉丝问我银行哪种理财产品好。说实话这问题真不好回答。我干这行7年了，见过太多人因为盲目选产品亏钱。
银行理财现在花样太多了。保本理财基本没了，净值型产品成了主流。很多人还停留在"银行理财=保本"的旧观念里。去年就有粉丝拿着5%的预期收益产品来找我，结果到期只拿到3.2%。说白了，现在银行理财早不是以前的"下蛋鸡"了。
看清产品说明书，别光看预期收益
银行哪种理财产品好？首先得看你的风险承受能力。我建议普通老百姓先做风险评估。别嫌麻烦，这真不是走过场。
我看过太多人签合同时连产品类型都没搞清楚。R1级最安全但收益低，R2级适合稳健型投资者。你要是R1风险承受力，千万别碰R4产品。我有个粉丝就是贪高收益买了R4，结果市场一波动就慌了。
重点来了：预期收益不等于实际收益！现在监管严了，银行也不敢明说保本。但有些销售还是会暗示。遇到这种情况赶紧跑，十有八九是坑。
货币基金和定期理财哪个香？
说说最常见的两种。货币基金像余额宝那种，流动性好但收益越来越低。现在普遍就1.8%左右。适合放3-6个月的生活费。
定期理财一般1-3年。现在一年期大概2.8%-3.5%。但注意！不是到期就能拿钱。很多产品有3-7天到账期。急用钱的时候别选这个。
有个坑我必须说。有些银行把"业绩比较基准"写得特别醒目。其实这玩意儿就是个参考。去年某大行的4.5%产品，实际收益才3.1%。别被数字忽悠了。
小心这些隐藏套路
银行理财现在最爱玩文字游戏。"非保本浮动收益"这种词看着就头大。其实说白了就是可能亏钱。
还有个常见套路：把保险产品当理财卖。我见过最离谱的，50岁的大妈买了10年期分红险当理财。结果前5年退保要损失本金20%。这种就是典型的"花户"行为。
手续费也得盯紧。有些产品看似收益高，但管理费收1%。算下来还不如买低费率的。别嫌麻烦，合同里的费用条款必须逐条看。
我的私藏选品建议
银行哪种理财产品好？根据我的经验：
短期要用的钱放货币基金。选规模大的，比如招行朝朝盈、工行薪金宝。流动性好，风险极低。
1年以上不用的钱可以考虑中低风险的固收+。现在城商行的产品收益稍高，但别超过总资产的20%。
千万别All in！记住资产配置这四个字。鸡蛋别放一个篮子里。我一般建议客户把资金分成三份：活钱、稳钱、博钱。
话说回来，现在银行理财收益普遍下行。与其死磕银行，不如考虑国债、大额存单。3年期大额存单还有3%左右，比很多理财靠谱。
最后说句掏心窝的话
很多人总想找"最好"的理财产品。其实哪有什么最好，只有最适合的。我干这行最大的感悟就是：收益和风险永远成正比。
去年市场震荡，好多买理财的被"套牢"。其实只要控制好仓位，哪会这么慌？记住，理财的首要目标是保值，其次才是增值。
最后提醒：买之前多问几个"如果"。如果市场大跌会怎样？如果提前要用钱怎么办？想清楚这些问题，基本就不会踩大坑。
说白了，银行理财没有最好只有最合适。别总想着"牛市"一把赚快钱，踏踏实实做复利才是王道。要是还有啥不明白的，评论区见！
