逾期不是世界末日，关键看你怎么处理
最近收到好多粉丝私信。问我逾期了怎么办。说实话，我当年也踩过这个坑。信用卡逾期3个月，差点被银行拉黑。但后来我学会了协商技巧。现在来分享下经验。
逾期后很多人第一反应是躲。不敢接催收电话。这样反而更糟。银行会认为你恶意拖欠。信用记录更差。其实呢，逾期了主动沟通才是上策。
我建议逾期后24小时内联系银行。说明真实情况。别编理由。银行天天跟逾期打交道。啥理由没听过。诚实反而容易获得理解。
准备材料很重要，别空手去谈
协商前要准备好几样东西。身份证、收入证明、逾期原因证明。比如医院账单、失业证明。这些材料能增加你的可信度。
重点来了：一定要计算清楚自己能还多少。别承诺做不到的事。我见过太多人说"下个月全还"。结果又逾期。这样银行不会再给你机会。
有个粉丝跟我说。他跟银行说"我现在只能还10%，但保证每月还2000"。结果银行同意了。比那些说"过几天就还"的人成功率高多了。
别被催收吓破胆，记住你的权利
催收电话确实吓人。但你要知道。催收不能威胁你。不能骚扰家人。不能天天打几十个电话。这是违法的。
我有个教训。第一次逾期时被催收吓到。答应了不合理的还款计划。结果更惨。所以呢，面对催收。保持冷静。录音保存证据。必要时可以投诉。
有个小技巧。跟银行说"我需要时间考虑"。别当场答应任何条件。回去想想再回复。银行不会因为你晚回一天就起诉你。
分期还款是常见方案，但要注意细节
大多数情况下。银行会同意分期还款。但分期也有坑。比如手续费太高。总还款额反而更多。
我建议谈分期时。一定要问清楚总利息。有些银行会说"无息分期"。但收高额手续费。这跟高利贷没区别。
还有个坑是"先还本金再谈分期"。别傻乎乎全还了。银行可能不认账。一定要拿到书面协议再还款。
话说回来。分期不是长久之计。要从根本上解决收入问题。不然又会陷入逾期循环。
别信"专业协商"中介，小心二次收割
市面上很多"债务协商"公司。收你几千块说能搞定银行。其实呢，他们用的都是你能自己操作的方法。
我有个粉丝被骗了。交了5000块中介费。结果中介跑路了。债务一分没少。还多花了钱。
说白了，协商还款不难。难的是诚实面对问题。银行更愿意跟真实沟通的客户合作。而不是找中介的客户。
值得注意：银行内部也有KPI。催收员有回款指标。你态度好、方案合理。他们也想完成任务。
逾期后的信用修复要趁早
还清欠款后。别以为万事大吉。信用记录还要5年才能消除。但你可以要求银行开具结清证明。这对以后贷款有帮助。
有个小窍门。还清后主动联系银行。说"我以后会继续使用贵行服务"。银行可能更愿意帮你修复信用。
我之前逾期过。但坚持按时还款3年。现在信用评分恢复了80%。所以呢，逾期不是终点。而是新开始。
最后说句实在话。逾期协商的核心就三点：诚实、可行方案、持续沟通。别想着钻空子。也别被吓破胆。银行也是做生意的。有来有往才能解决问题。
记住了，逾期不可怕。可怕的是逃避。现在就拿起电话。跟银行好好谈谈。你比想象中更有谈判筹码。
