余额宝和理财通，谁是下蛋鸡？
最近好多粉丝私信问：余额宝和理财通到底哪个收益高？今天就来聊聊这个话题。说实话，这个问题问得特别实在。毕竟谁不想让自己的钱多下几个蛋呢。
先说结果吧。目前来看，两者收益差距不大。余额宝七日年化收益在1.8%-2.2%左右。理财通差不多也是这个水平。有时候理财通高一点，有时候余额宝高一点。别看差距小，积少成多也是钱啊。
为什么收益总在变？
货币基金收益不是一成不变的。它跟着市场利率走。最近几年利率下行，收益比前几年低多了。记得2013年余额宝刚出来那会，收益能到6%以上。现在想都不敢想。
影响收益的因素主要有三个：市场利率、基金规模、管理费。余额宝背后是天弘基金，理财通背后是多家基金公司。所以具体看哪个产品，收益也有差别。
说白了，余额宝和理财通都是货币基金。本质差不多，收益自然也差不多。别被表面数字忽悠了。
别光看收益，其他坑要注意
很多人只看收益，忽略其他因素。这容易掉坑里。我踩过这种坑，跟你们说说。
首先看申购门槛。余额宝1元起购，理财通也是。这点两家差不多。但有些产品要1000元起，就不太适合小白。
其次是流动性。余额宝和理财通都能随时取现。但要注意快速赎回限额。现在都是1万额度，超过要等第二天。这点两家一样。
还有免赔额问题。货币基金虽然风险小，但不是完全没有风险。极端情况可能亏损。虽然概率极低，但得心里有数。
手续费大揭秘
很多人以为货币基金没手续费。其实不是。管理费、托管费都隐含在收益里了。
余额宝管理费0.3%，托管费0.08%。理财通各家不同，但差不多。这些费用会从收益里扣。所以你看的七日年化是扣费前的。
有趣的是，有些平台会补贴费用。短期内收益看起来高，长期不一定。这招叫"补贴战"，常见于平台抢用户阶段。
怎么选才不吃亏？
在我看，选哪个主要看你常用哪个支付工具。经常用微信就选理财通，用支付宝多就选余额宝。别为了0.1%的收益差折腾。
其实呢，两者收益差距很小。长期持有差别不大。还不如多关注自己的消费习惯。省下的钱比这点收益多多了。
另外建议分散投资。别把所有钱都放货币基金。适当配置点债券基金、指数基金。资产配置才是王道。复利效应在长期投资中更明显。
未来走势怎么看
令人担忧的是，货币基金收益可能继续走低。央行降息，市场利率下行。短期内难有大幅回升。
但话说回来，货币基金本来就是放零钱的。追求高收益就别选它。买股票、基金风险高收益也高。根据自己的风险承受能力来。
有个误区要澄清：货币基金不是存款。虽然风险小，但不受存款保险保障。这点很多人不知道。
老司机的小建议
最后给点实在建议。新手可以先放点钱试试。比如各放1000块，观察一个月。看哪个体验好就用哪个。
余额宝界面更简洁，适合中老年用户。理财通和微信支付结合更紧密，年轻人用着顺手。
别听别人说哪个好就冲。适合自己的才是最好的。投资最怕踏空或者套牢。稳稳当当最重要。
说白了，余额宝和理财通收益半斤八两。别在这上面纠结太多。把精力放在提升主业收入上，比啥都强。毕竟理财理的是闲钱，主业才是下蛋的大母鸡。
