先说说微众银行的基本身份
微众银行是腾讯牵头发起的银行。2014年成立，是中国第一批民营银行。也是国内首家互联网银行。没实体网点，全靠线上运营。主要做个人和小微企业的金融服务。
很多人以为微众银行就是微信里的零钱通。其实不完全对。微众银行是独立持牌金融机构。微信支付只是它的合作渠道之一。微信里的微粒贷、理财通部分产品才是微众银行的业务。
微众银行的最大股东是腾讯。持股30%。其他股东包括百业源、立业集团等民企。所以它不是传统意义上的国有银行。也不是外资银行。属于民营银行范畴。
微众银行的核心业务有哪些
微众银行主打产品是微粒贷。这个大家应该很熟悉。微信和QQ都能看到入口。主要面向个人提供小额信用贷款。额度一般500-20万不等。特点是放款快。几分钟就能到账。
另一个大头是理财业务。比如微众银行App里的"活期+"、"定期+"产品。收益率比普通银行活期高。风险等级多为R1-R2。属于低风险理财。
微众银行还有小微企业贷。叫"微业贷"。专门解决小老板的资金难题。纯线上申请。不用抵押。靠大数据风控。很多个体户都在用。
说白了，微众银行就是把传统银行服务搬到互联网上。省去了房租、人力等成本。所以能给用户更高收益、更低费率。
微众银行靠谱吗？安不安全
很多人担心互联网银行不安全。其实大可不必。微众银行有正规金融牌照。受银保监会监管。和工行、建行一样要遵守严格监管规定。
存款方面。微众银行产品都接入了存款保险制度。50万以内全额保障。和传统银行一样安全。理财类产品虽然不保本。但风险控制比较严格。
值得注意的是，微众银行没有实体网点。所有业务都在App或合作平台完成。对老年人可能不太友好。习惯了去柜台办事的人会不适应。
我见过不少粉丝问"微众银行是不是P2P"。这里强调下。微众银行是正规银行。不是P2P平台。千万别搞混了。P2P已经基本清零了。微众银行可是持牌金融机构。
微众银行的优缺点我来说说
优点很明显。操作方便。24小时在线。利率比传统银行有优势。特别是贷款产品。审批快、手续简单。理财收益也相对高些。
缺点也有。客服不像实体银行那么直接。遇到复杂问题可能要折腾几轮。再就是产品种类不如大银行丰富。高端理财、外汇等业务比较少。
我个人觉得，微众银行适合年轻人和小企业主。会用智能手机的人。对线上操作不排斥的人。想快速拿到贷款或者找点比余额宝收益高的理财。
但如果你是投资老手。想要复杂的资产配置。可能还得搭配其他金融机构使用。微众银行目前还做不到"一站式"金融服务。
使用微众银行要注意啥
首先确认是不是官方App。别下到山寨软件。其次看清产品说明。理财不是存款。不保本不保息。贷款更要算清利息。别被"低利率"迷惑。
我见过有人"漂单"。就是贷款用着用着忘记还了。因为太方便了。结果上了征信黑名单。这真没必要。再方便也得守信用。
还有就是别把所有钱都放一个篮子里。虽然微众银行安全。但资产配置讲究分散风险。可以一部分放微众。一部分放其他银行。再配点基金、保险啥的。
最后提醒大家。别被高收益迷惑。超过6%的理财产品就要警惕了。微众银行正规产品收益都在合理范围。太高的肯定是陷阱。这年头"割韭菜"的套路太多了。
总的来说。微众银行是互联网+金融的成功案例。解决了传统银行的一些痛点。用好了是工具。用不好可能踩坑。关键还是看你怎么用。毕竟银行只是渠道。理财意识才是根本。
