大家最近都在问二手房贷款首付的事。我也在后台收到一堆私信。说真的，这问题问得好。毕竟现在政策变化快。一不小心就多掏钱。我今天就来聊聊这个事。
说实话，我前几天还帮一个粉丝算错了首付比例。差点让人家多准备十几万。所以今天必须给大家讲清楚。避免大家和我一样踩坑。
全国最新政策有大调整
5月17日央行出了个重磅通知。首套房最低首付比例从20%降到15%了。二套房从30%降到25%。这个变化挺大的。
但是别高兴太早。这只是全国最低标准。各地可以自己定更高的比例。所以不能只看这个数。
政策还取消了房贷利率下限。说白了就是利率更市场化了。银行可以自己决定利率高低。不过这点和首付关系不大。
我看到好多文章说"首付15%起"。这种说法有点误导人。实际操作中很少有城市真的按15%执行。大家要小心这种标题党。
各地政策差异大得很
上海这边首套房要20%首付。二套房要35%。外环外某些区域二套房能降到30%。但上海执行"认房不认贷"。只要你名下没房就算首套。
重庆比较给力。首套房20%。二套房30%。也执行"认房不认贷"政策。这对改善型需求很友好。
惠州公积金贷款最近也调整了。二手房首付从40%降到30%。公积金政策各地差异特别大。要问当地公积金中心。
我朋友上周在成都买房。首套房只要15%首付。但成都房价低。所以实际金额也不少。大家别光看比例。要看绝对值。
记住一句话。全国政策是底线。各地可以更高但不能更低。所以一定要问当地银行最新政策。
二手房贷款有特殊门道
买二手房和新房不一样。银行要看房屋评估价。不是合同价。这个很关键。
银行会找评估公司估价。通常比市场价低一点。比如房子卖200万。评估可能只给180万。首付要按180万算。
所以二手房能贷的款可能比你想的少。首付比例看似一样。实际要多准备点钱。
还有个坑是房龄。老房子银行可能不给贷。或者要求更高首付。超过20年的房子特别难贷款。
我之前帮人办过一个案例。房子合同价100万。评估只给85万。客户差点首付不够。差点交易黄了。所以一定要提前评估。
实操建议少走弯路
先查自己算首套还是二套。现在大部分城市"认房不认贷"。只看你名下有没有房。不看贷款记录。
然后问三家银行。别只问一家。不同银行执行尺度不一样。有时候差5%首付就是好几万。
记得问清楚评估价怎么算。有些银行评估松一点。能多贷点。这个很关键。
公积金贷款首付比例通常比商业贷款低。但额度有限。可以考虑组合贷。这样首付压力小点。
我建议首付多准备5%。防止评估价不够。二手房交易最怕卡在最后一步。钱不够就尴尬了。
其实呢。现在政策整体在放松。但执行起来还是有差别。大家别光看新闻标题。要问具体银行。
最后提醒一句。首付不能借钱。银行要查资金来源。不然可能拒贷。这个坑我见过不少人踩。
说白了。2024年二手房贷款首付。首套一般15%-20%。二套25%-35%。具体看城市和银行。提前问清楚最保险。
有啥问题评论区问我。我看到会回复。别让首付问题耽误你买房大事。
