一、先搞清楚12000交的是什么险
很多人问一年交12000退休能拿多少
其实得先分清你交的是职工养老还是居民养老
职工养老按工资比例交
居民养老可以自己选档次
一年12000大概率是居民养老最高档
我在银行柜台见过太多人搞混这两类
以为交多就能拿多
结果退休发现拿得少得可怜
说白了就是"被保险人"没搞明白基础规则
二、居民养老的算法没你想的简单
居民养老分基础养老金和个人账户
基础部分各地差别巨大
上海每月1400
西部可能就200出头
个人账户才和你交的钱直接挂钩
算笔账
一年交12000交15年
本金就是18万
加上政府补贴和利息
个人账户大概20万左右
除以139个月
每月能拿1400多
但别高兴太早
这还是按现在标准算的
等你真退休时
通货膨胀能把数字啃掉一半
我帮粉丝算过
二十年后这1400可能只值现在的700
三、职工养老更复杂但可能更划算
要是单位给你交职工养老
一年12000意味着月工资5000左右
单位还得额外交更多
这种情况下
交满15年退休
每月能拿2000-3000
交满30年可能到4000+
但关键看你当地社平工资
去年我有个粉丝在二三线城市
同样交12000
比一线城市少拿30%
最坑的是
很多人以为交满15年就能躺平
其实多交一年养老金能多8%-10%
这可是白捡的"下蛋鸡"啊
四、别被"复利"忽悠了
最近刷到好多短视频
说每年交12000
30年后每月能拿8000
这纯属"割韭菜"
养老金不是理财产品
不存在高收益复利
养老保险本质是现收现付制
你交的钱养着现在退休的人
等你老了下一代交钱养你
现在新生儿越来越少
等你退休时
可能面临"一人养两人"的窘境
我在社区讲座时总说
养老金只能保基本
别指望靠它过好日子
得搭配商业保险和理财
五、我的实操建议
1. 能交职工养老别交居民养老
单位多交的部分等于白送
2. 别卡15年就停
每多交一年都是赚
3. 40岁后要补商业养老
年金险或增额终身寿
4. 小心"AB贷"骗局
说能帮你多领钱的多半是坑
去年帮一个50岁大姐算账
她一直按最低档交
我建议她最后10年提档
每月多交300
退休能多领500
这不比存银行香？
说实话
现在交12000
退休能拿多少真不好说
政策随时在变
但可以肯定
只靠基础养老金
大概率会"踏空"退休生活
建议大伙现在就去查
支付宝"电子社保卡"能看个人账户
银行APP也能查缴费记录
别等到退休才后悔
那时候可就"破位"没法补了
